Το τέλος της χρονιάς είναι μια καλή ευκαιρία να κάνουμε έναν μικρό απολογισμό. Όχι μόνο για όσα πετύχαμε, αλλά και για το κατά πόσο ο οικονομικός και ασφαλιστικός μας σχεδιασμός εξακολουθεί να ανταποκρίνεται στη ζωή μας σήμερα.
Γιατί μέσα σε έναν χρόνο μπορούν να αλλάξουν πολλά. Το εισόδημά μας, η οικογενειακή μας κατάσταση, οι οικονομικές μας υποχρεώσεις, η περιουσία μας ή ακόμη και οι προτεραιότητές μας για το μέλλον.
Το 2026 έχει ακόμη μία ιδιαιτερότητα. Από την 1η Ιανουαρίου τέθηκαν σε εφαρμογή σημαντικές αλλαγές στο φορολογικό πλαίσιο της Κύπρου, οι οποίες επηρεάζουν, μεταξύ άλλων, και τη φορολογική μεταχείριση συγκεκριμένων ασφαλιστικών καλύψεων.
Πριν λοιπόν κλείσει η χρονιά, υπάρχουν τρία πράγματα που αξίζει να δεις.
1. Τι άλλαξε στη ζωή σου; Eξακολουθείς να είσαι σωστά καλυμμένος;
Ξεκίνα από τη ζωή σου και όχι από τα ασφαλιστήριά σου.
Τι άλλαξε μέσα στη χρονιά; Παντρεύτηκες ή απέκτησες παιδί; Αγόρασες σπίτι ή ανέλαβες ένα νέο δάνειο; Άλλαξες εργασία ή εισόδημα; Ξεκίνησες μια επιχείρηση; Πλησιάζουν οι σπουδές των παιδιών ή η συνταξιοδότησή σου;
Κάθε σημαντική αλλαγή στη ζωή μας έχει συνήθως και μια οικονομική διάσταση. Γι’ αυτό οι ασφαλιστικές μας καλύψεις δεν πρέπει απλώς να ανανεώνονται κάθε χρόνο. Πρέπει να εξελίσσονται μαζί μας.
Δες ξανά τις καλύψεις ζωής, υγείας και περιουσίας που έχεις. Ανταποκρίνονται ακόμη στις πραγματικές σου ανάγκες;
Στην ασφάλιση ζωής, για παράδειγμα, το σημαντικό δεν είναι απλώς να υπάρχει ένα ασφαλιστήριο. Το ασφαλισμένο ποσό πρέπει να λαμβάνει υπόψη τις σημερινές σου υποχρεώσεις: ένα στεγαστικό ή άλλο δάνειο, τις ανάγκες της οικογένειας, τις σπουδές των παιδιών και το εισόδημα που θα έπρεπε να αντικατασταθεί αν κάτι συνέβαινε.
Και αυτό δεν σημαίνει απαραίτητα ότι χρειάζεσαι περισσότερη ασφάλιση. Μπορεί να χρειάζεσαι διαφορετική κάλυψη, διαφορετικό ασφαλισμένο ποσό ή απλώς καλύτερη οργάνωση όσων ήδη έχεις.
Για εμάς στην Palmyri Insurance, η σωστή συζήτηση δεν ξεκινά με το «τι μπορούμε να σου προσφέρουμε;», αλλά με το «τι άλλαξε στη ζωή σου και τι χρειάζεσαι σήμερα;»
2. Δες τι σημαίνουν για εσένα οι νέες φορολογικές πρόνοιες
Οι φορολογικές αλλαγές που τέθηκαν σε εφαρμογή από την 1η Ιανουαρίου 2026 επηρεάζουν και τη φορολογική μεταχείριση συγκεκριμένων ασφαλιστικών καλύψεων.
Υπό τις σχετικές προϋποθέσεις, τα ασφάλιστρα ζωής εξακολουθούν να μπορούν να αφαιρεθούν από το φορολογητέο εισόδημα μέχρι το 7% του ασφαλισμένου ποσού σε περίπτωση θανάτου ή ανικανότητας. Παράλληλα, το νέο πλαίσιο διευρύνει την έκπτωση σε ασφάλιστρα που αφορούν συγκεκριμένες καλύψεις μόνιμης ή προσωρινής, ολικής ή μερικής ανικανότητας.
Αυτό μας θυμίζει και κάτι πολύ σημαντικό στον οικονομικό σχεδιασμό: δεν αρκεί να σκεφτόμαστε μόνο τι θα συμβεί στην οικογένειά μας αν φύγουμε από τη ζωή. Χρειάζεται να σκεφτούμε και τι θα συμβεί αν είμαστε εδώ, αλλά μια ασθένεια ή ένα ατύχημα μάς εμποδίσει να εργαζόμαστε και να έχουμε το ίδιο εισόδημα.
Υπάρχουν ασφαλιστικές λύσεις που μπορούν να προσφέρουν οικονομική προστασία σε τέτοιες περιπτώσεις, πάντοτε σύμφωνα με τους όρους και τις προϋποθέσεις του κάθε ασφαλιστηρίου.
Παράλληλα, οι φορολογικές εκπτώσεις για ασφάλιστρα ζωής και συγκεκριμένες συνταξιοδοτικές ή άλλες επιλέξιμες εισφορές υπόκεινται σε συνολικά όρια. Γι’ αυτό είναι σημαντικό να βλέπεις τη συνολική οικονομική σου εικόνα και όχι κάθε πρόγραμμα ξεχωριστά.
Αν σκέφτεσαι επίσης να ακυρώσεις, να εξαγοράσεις ή να αλλάξεις σημαντικά ένα υφιστάμενο ασφαλιστήριο ζωής, είναι καλό να εξετάσεις πρώτα τις πιθανές ασφαλιστικές και φορολογικές συνέπειες.
Το νέο φορολογικό πλαίσιο περιλαμβάνει ακόμη πρόνοιες που αφορούν την ασφάλιση κατοικίας έναντι συγκεκριμένων φυσικών καταστροφών. Αν είσαι ιδιοκτήτης κατοικίας, αξίζει να εξετάσεις κατά πόσο η δική σου ασφάλιση πληροί τις σχετικές προϋποθέσεις.
Η φορολογική κατάσταση κάθε ανθρώπου είναι διαφορετική. Γι’ αυτό ο ασφαλιστικός σχεδιασμός είναι καλό να εξετάζεται συνολικά και, όπου χρειάζεται, σε συνεννόηση και με τον λογιστή ή φορολογικό σου σύμβουλο.
3. Δες αν το πλάνο σου για το μέλλον εξακολουθεί να σε οδηγεί εκεί που θέλεις
Η καθημερινότητα μάς κρατά συνήθως επικεντρωμένους στο σήμερα. Λογαριασμοί, δάνεια, παιδιά, εργασία και συνεχείς υποχρεώσεις.
Και κάπως έτσι, η αποταμίευση και η συνταξιοδότηση μεταφέρονται εύκολα για «αργότερα».
Αν έχεις ήδη ένα συνταξιοδοτικό, αποταμιευτικό ή επενδυτικό πρόγραμμα, το τέλος της χρονιάς είναι μια καλή στιγμή να το ξαναδείς. Οι εισφορές σου εξακολουθούν να είναι κατάλληλες για τον στόχο σου; Άλλαξε το εισόδημά σου; Άλλαξαν οι προτεραιότητές σου; Είσαι στον σωστό δρόμο για το κεφάλαιο που θέλεις να δημιουργήσεις;
Αν δεν έχεις ακόμη ξεκινήσει, δεν χρειάζεται να περιμένεις μέχρι να μπορείς να διαθέσεις ένα μεγάλο ποσό.
Στον μακροπρόθεσμο σχεδιασμό, ένας από τους σημαντικότερους συμμάχους σου είναι ο χρόνος. Όσο νωρίτερα ξεκινάς, τόσο περισσότερο περιθώριο έχεις να χτίσεις σταδιακά και να προσαρμόσεις την πορεία σου στην πορεία.
Δεν χρειάζεται να τα κάνεις όλα σήμερα. Χρειάζεται όμως να ξέρεις προς τα πού πηγαίνεις.
Κλείσε τη χρονιά γνωρίζοντας πού βρίσκεσαι
Ο σωστός οικονομικός και ασφαλιστικός σχεδιασμός δεν είναι κάτι που κάνουμε μία φορά και μετά ξεχνάμε. Χρειάζεται να τον επανεξετάζουμε καθώς αλλάζει η ζωή μας.
Στην Palmyri Insurance, θέλουμε πρώτα να καταλάβουμε εσένα: τι άλλαξε, τι σε απασχολεί, ποιους ανθρώπους θέλεις να προστατεύσεις και τι θέλεις να πετύχεις τα επόμενα χρόνια.
Μπορεί να διαπιστώσουμε ότι όσα έχεις ήδη είναι ακριβώς αυτά που χρειάζεσαι. Μπορεί όμως να εντοπίσουμε ένα κενό ή μια ευκαιρία να οργανώσεις καλύτερα την προστασία και το οικονομικό σου μέλλον.
Πριν κλείσει η χρονιά, αφιέρωσε λίγο χρόνο σε ένα οικονομικό και ασφαλιστικό check–up.
Και αν δεν ξέρεις από πού να ξεκινήσεις, ξεκίνα από το πιο απλό:
Πες μας τι άλλαξε στη ζωή σου φέτος.
Τα υπόλοιπα μπορούμε να τα δούμε μαζί.
Οι πληροφορίες που αφορούν φορολογικές εκπτώσεις παρέχονται για γενική ενημέρωση και δεν αποτελούν φορολογική συμβουλή. Η εφαρμογή τους εξαρτάται από τις προσωπικές συνθήκες και την εκάστοτε ισχύουσα νομοθεσία. Για την προσωπική σας φορολογική θέση συνιστάται η συμβουλή λογιστή ή φορολογικού συμβούλου.